Słuchaj, sprawa wygląda tak: przychodzisz do kancelarii Finansowego Architekta, on spędza z Tobą tygodnie na analityce, obdzwanianiu notariuszy i weryfikowaniu umów deweloperów, aż bank uruchamia Ci 600 tys. zł kredytu. Dziękujesz, odbierasz klucze i… nie płacisz ekspertowi ani grosza.
Gdzie tkwi haczyk? Nie istnieje darmowa praca na tym poziomie specjalizacji — koszty tej operacji są po prostu przerzucone na bank.
Dlaczego bank płaci ekspertowi?
Ponad połowa kredytów hipotecznych w Polsce (ok. 55%) jest uruchamiana przez zewnętrznych ekspertów. Dlaczego bank to robi? Bo to czysty biznes.
Bank nie opłaca eksperta etatem, biurem, ZUS-em, prądem ani oprogramowaniem — płaci wyłącznie wtedy, gdy ten odniesie sukces (uruchomi kredyt). Paradoksalnie klient przyniesiony przez eksperta jest dla banku „tańszy" w utrzymaniu niż sztab analityków na stałych pensjach.
Kasa – ile to konkretnie kosztuje?
Stawki prowizyjne płacone przez bank oscylują średnio wokół 1,7% od kwoty wypłaconego kredytu. Przy 500 000 zł bank „dzieli się" kwotą kilku tysięcy złotych. Uczciwy ekspert bez mrugnięcia pokaże Ci tę stawkę wprost w „Formularzu Informacyjnym" banku — to żadna tajemnica.
Czy kredyt będzie droższy? Nie.
Oferty „dla ludzi z ulicy" i „dla klientów ekspertów" są w bankach takie same. Pobieranie kilkuset złotych od klienta na start zabiłoby tę branżę — ludzie i tak „krwawią" na wkładzie własnym i PCC u notariusza.
Pokusa nadużycia
Bank A płaci 1,8% prowizji, bank B płaci 2%. Nieuczciwy doradca wrzuci Cię do banku B, mimo że marża będzie tam o 0,3% wyższa na dekady. Prawdziwy Architekt nigdy nie robi tego ruchu — bo to idiotyczne biznesowo. Uczciwie potraktowany klient poleci go minimum trzem znajomym; kilkaset złotych „tu i teraz" nie jest warte zniszczonej reputacji.
Podsumowanie strategiczne
Współpraca z ekspertem nie jest charytatywna — opiera się na prowizjach z banków. Twoje zadanie: bezwzględnie żądaj twardych porównań matematycznych. Ekspert ma pokazać oferty 3 banków i udowodnić na liczbach, dlaczego rekomendowany jest najtańszy. Prowizje bankowe zostaw jemu, a sam walcz o najniższe RRSO.
